界面新聞?dòng)浾?| 安震

春節(jié)臨近，不少上班族迎來年終獎(jiǎng)“落袋為安”的喜悅，如何科學(xué)打理這筆“年終紅包”，在守住本金安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)保值增值？

隨著存款利率下行，疊加春節(jié)期間短期理財(cái)需求激增，多家銀行推出年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)方案，其中又有哪些注意事項(xiàng)？

明確資金用途，長短結(jié)合

【資料圖】

結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金用途，投資者可以將現(xiàn)金分為短期、中期和長期持有。

短期以靈活支取為主，可以購買現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品。如中國銀行“閑錢寶”，7日年化收益率在1%至1.5%之間，可一鍵購買多只現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品，每人每日快速贖回最多40萬元，單產(chǎn)品每日不超過1萬元，最快實(shí)時(shí)到賬。

中期可以配置結(jié)構(gòu)性存款或固定收益理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款在保本的基礎(chǔ)上可以博取更高的收益；固定收益理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)為債券，收益相對穩(wěn)健。

長期可以配置公募基金產(chǎn)品或權(quán)益類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較高，但可能獲得的收益也相對可觀。

購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)看清合同

投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，注意看清合同條款。

第一，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)，在產(chǎn)品說明書中會詳細(xì)列明資金用于債券、股票的投資比例。

第二，關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級。通常純債券理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級在R2以下，R3及以上理財(cái)產(chǎn)品通常包括了權(quán)益類投資。保守型投資者應(yīng)以存款、純債類產(chǎn)品為主；穩(wěn)健型可配置“固收+”產(chǎn)品；進(jìn)取型也需合理控制權(quán)益?zhèn)}位，避免盲目追高。

第三，投資者需理性看待“業(yè)績比較基準(zhǔn)”，這并非承諾收益，需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品歷史凈值波動(dòng)和機(jī)構(gòu)投研能力。

特別值得注意的是，春節(jié)假期前夕購買理財(cái)產(chǎn)品需要關(guān)注產(chǎn)品募集期和起息日。

以華夏理財(cái)固收債券封閉式1090號412天A這款產(chǎn)品為例，理財(cái)期限412天，風(fēng)險(xiǎn)等級為R2中低風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品全部資金投資于固定收益產(chǎn)品，不含權(quán)益類產(chǎn)品。

該產(chǎn)品2月12日起售，2月24日截止，2月25日起息，2027年4月13日到期，也就是說，如果在2月12日購買了這款理財(cái)產(chǎn)品，春節(jié)期間這部分資金將不享受利息。

有銀行理財(cái)經(jīng)理對界面新聞表示，遇到這種情況可以先購買現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品，通常這類產(chǎn)品2月13日15：30前買入，可享春節(jié)長假期間收益。

錯(cuò)過交易時(shí)段怎么辦？

亦有不少投資者誤判起息日，錯(cuò)過購買理財(cái)產(chǎn)品的投資時(shí)段，錯(cuò)失假期收益，為應(yīng)對此類需求，不少銀行推出了理財(cái)夜市功能。

以光大銀行理財(cái)夜市為例，該行推出“星期五金選”在交易日的周五17點(diǎn)前買入理財(cái)產(chǎn)品，即可按照當(dāng)日凈值計(jì)算盈虧，能夠享有周六、周日、周一共三天的收益機(jī)會。

不過，不同銀行理財(cái)夜市時(shí)間和起息日有所不同，招商銀行理財(cái)夜市將交易時(shí)間延長至0時(shí)至24時(shí)，但當(dāng)日不起息，也即如果2月12日前買入理財(cái)產(chǎn)品，周五開始計(jì)息，且春節(jié)期間均有收益，但如果2月13日買入理財(cái)，春節(jié)期間可能會錯(cuò)失利息。

考慮到理財(cái)夜市的特殊性，產(chǎn)品選擇范圍相對有限，主要集中在現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和中低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類產(chǎn)品。

有銀行理財(cái)子公司人士對界面新聞表示，這一功能升級也對投資端流動(dòng)性管理提出了更高的要求，投資經(jīng)理應(yīng)當(dāng)加大與渠道溝通頻率，了解可能出現(xiàn)的申贖變化，修正贖回預(yù)期，不斷提高產(chǎn)品端申贖預(yù)判準(zhǔn)確性，做足流動(dòng)性儲備。

光大銀行也在App中強(qiáng)調(diào)，這類產(chǎn)品適合關(guān)注資金流動(dòng)性、靈活性、追求高效、便捷理財(cái)體驗(yàn)的客戶?？紤]到產(chǎn)品凈值隨市場變化波動(dòng)，可能會出現(xiàn)階段性無收益或負(fù)收益的情況。不過，穩(wěn)健低波策略的產(chǎn)品普遍凈值波動(dòng)較小，獲得正收益的概率較高。

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